在司法實(shí)踐中，許多貸款詐騙罪犯在被繩之以法后，往往會(huì)提出他們與被害人之間正常的貸款關(guān)系，甚至提供證據(jù)證明這一點(diǎn)，使得判斷貸款詐騙案件的性質(zhì)變得困難。深圳刑事辯護(hù)律師為您解答一下有關(guān)的情況。

　　例如，確定此案中羅小兵行為性質(zhì)的關(guān)鍵在于當(dāng)時(shí)羅小兵的真實(shí)意圖是什么。主觀意向存在于人的大腦中，是一種意識(shí)形態(tài)，不能直接從思維中分離出來進(jìn)行認(rèn)同。通常只能依靠演員的自我敘述，但真實(shí)性是值得懷疑的，更多的是聯(lián)系他們的具體行為來判斷一個(gè)班級(jí)的表現(xiàn)，因?yàn)椤靶袨槭腔谌说囊庾R(shí)和執(zhí)行，還是意識(shí)的外在表現(xiàn)”。

　　在處理這類案件時(shí)，不僅要聽取被告人的陳述和辯護(hù)，而且要根據(jù)被告人的客觀行為以及其他客觀因素作出全面的分析和判斷，犯罪行為人的行為往往更能體現(xiàn)其主觀意圖。在判斷行為人是否有非法占有的意圖時(shí)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：

　　（一）行為人借錢的理由與實(shí)際用途

　　在正常的民間借貸中，借款人會(huì)將貸款的真實(shí)用途告知債權(quán)人，讓債權(quán)人知道貸款資金的用途和風(fēng)險(xiǎn)，從而做出決策。在詐騙案件中，犯罪分子往往編造一些虛假的借款目的，如投資、工程建設(shè)等合法的、有利可圖的項(xiàng)目，使受害人對(duì)其貸款資金有了安全及時(shí)追回的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

　　事實(shí)上，罪犯在取得貸款后，便會(huì)把款項(xiàng)用作一些高風(fēng)險(xiǎn)或無法收回的款項(xiàng)，例如賭博、自用等，令受害人的款項(xiàng)無法收回。行為人對(duì)資金的實(shí)際使用反映了借款人是否有非法占有的意圖，借款理由與資金實(shí)際使用的異同，也反映了行為人借款時(shí)是否存在虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞事實(shí)的客觀行為，這是考察行為人主觀心理狀態(tài)的重要依據(jù)。

　　（二）違法者在借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況；

　　行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素，行為人財(cái)務(wù)狀況結(jié)合其對(duì)借款的用途，能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實(shí)心態(tài)。在很多詐騙案件中，犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒有任何償還能力的情況下，通過虛構(gòu)事實(shí)將自己裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無法歸還，此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)就沒有償還的意圖。

　　反之，如果行為人本人具有較好的財(cái)產(chǎn)條件，雖然通過虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于了賭博等活動(dòng)造成借款無法按時(shí)歸還的，但其所擁有的其他財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)具有歸還的意圖，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。

　　（三）行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為

　　在借貸式詐騙中，犯罪一個(gè)人在網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)之前會(huì)利用假名、假住址或假證件來掩蓋自己真實(shí)社會(huì)身份，在得手后便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用信息真實(shí)有效身份，但在騙得借款后或被害人進(jìn)行追償工作過程中，又通過不斷更換手機(jī)號(hào)碼、變更居住時(shí)間地點(diǎn)等方法來隱匿行蹤，這些問題行為也能夠可以反映出行為人不愿歸還銀行借款的主觀心態(tài)，是判斷行為人性質(zhì)的重要理論依據(jù)。

　　判斷行為人的主觀意圖過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合以上三點(diǎn)進(jìn)行綜合的分析和判斷，準(zhǔn)確把握行為人是否具有非法占有的故意。在這起案件中，羅小兵雖然以“借款”的名義向受害人借款，并支付了部分利息和本金。但其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪定罪處罰：

　　羅小兵具有一些非法占有重要他人財(cái)物的主觀故意。羅小兵在借款時(shí)本人研究已經(jīng)通過負(fù)債累累，又沒有可以正常地正常地收入數(shù)據(jù)來源，根本問題不具有償還風(fēng)險(xiǎn)能力，羅小兵在獲得了二百多萬元的借款后，全部信息用于償還欠債和賭博。

　　深圳刑事辯護(hù)律師認(rèn)為，這些不同用途不可能發(fā)展產(chǎn)生收利，必然結(jié)果導(dǎo)致社會(huì)資金管理無法有效收回，說明其借錢時(shí)根本原因沒有還錢的打算和規(guī)劃，主觀上是想非法占有被害人財(cái)物資源進(jìn)行分析使用，雖然其間有少量歸還利息和本金的行為，也只是其為了能夠掩蓋真相，防止被害人不能及時(shí)了解發(fā)現(xiàn)，故羅小兵主觀上具有中國非法占有他人財(cái)物的意圖，符合詐騙罪的主觀構(gòu)成要件。